我是年將大陸的重疾險退保了，到香港買了兩份重疾險。退保的代價是，這四五年的保費基本打了水漂，即便如此，我還是覺得值得，香港重疾險的優勢有三：
理賠寬鬆大陸和香港的重疾險差別中，最打動我的是，大陸重疾險的賠付條件非常苛刻，不管是在診斷方法上，還是在治療方法上，都有很多限制，甚至是「保死不保生」，而香港重疾險的賠付條件則寬鬆很多。這方面的對比詳見文章第三部分。我買重疾險的目的是，萬一發生重疾了，能有一筆錢治病救人，而不是人都快gameover了，保險給我一筆錢。保障範圍廣我在香港買的重疾險保障54種重大疾病，34種早期危疾；退保的大陸的重疾險只保障34種重疾。便宜即便只算保證可得金額部分，香港重疾險的保費是大陸的8折。香港、大陸保險理賠界定對比除了重疾保障數量上，香港比大陸多了20種之外，對理賠條件的界定，香港和大陸之間差別非常大！
因為我在香港和大陸買的都是同一家保險公司的重疾險，作一不完全對比。大家可以看到，即便同一家保險公司，在香港和大陸的差別都這麼大，更何況不同的保險公司呢！
感染艾滋病病毒
香港：保障因輸血和職業而感染的艾滋病。
大陸：一概不保。
腦中風
香港：中風後持續最少4周的神經後遺症，及因而導致永久性神經機能缺損。
大陸：要求在中風確診天後，仍遺留神經系統永久性的功能障礙。
良性腦腫瘤
香港：腦部或顱腦膜內的良性腫瘤，並產生顯示顱內壓增高的症狀，例如：視神經乳頭水腫、精神症狀、癲癇及感覺障疑。良性腦腫瘤的存在必須由影響研究如電腦掃瞄（CT）或磁力共振（MRI）造影確定
大陸：在香港的界定之外，還須滿足下列至少一項條件：
實際實施了開顱進行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術；
實際實施了對腦腫瘤進行的放射治療。
昏迷
香港：對外來刺激或體內需求毫無反應，並與永久性神經機能缺損有關及持續最少96小時，並需要利用生命維持系統。
大陸：除了香港的界定條件外，另對昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分級結果為5分或5分以下。
註：格拉斯哥昏迷分級，最高分為15分，表示意識清楚；8分以下即為昏迷；分數越低則意識障礙越重。8分以上不叫昏迷，換而言之，香港對昏迷的要求，8分以下即可；大陸則要5分或5分以下。
慢性肝病
香港：須由以下症狀證明：
持續性黃疸
腹水
肝性腦病
大陸：除香港的3項診斷要求外，還必須要——充血性脾腫大伴脾功能亢進或食管胃底靜脈曲張。
原發性肺動脈高血壓
香港：嚴重程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準之Ⅲ或Ⅳ級即可。
大陸：嚴重程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準的Ⅳ級，且靜息狀態下肺動脈平均壓超過30mmHg
註：紐約心臟病學會按疾病的嚴重程度，從輕到重設為四個等級，分別是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ級。其中，Ⅲ級：顯著功能限制，病人在休息時方覺舒適，但在進行少於正常體力消耗之活動時則會出現充血性心臟衰竭的症狀。
Ⅳ級：不能從事任何體力活動，休息時亦有充血性心衰或心絞痛症狀，任何體力活動後加重。
心肌病
香港：要求心功能衰竭程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準之Ⅲ或Ⅳ級，或其同等級別，並持續最少6個月。
大陸：要求心功能衰竭程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準之Ⅳ級。被保險人永久不可逆性的體力活動能力受限，不能從事任何體力活動。
註：1.紐約心臟病學會的心功能分級標準見上一條。
2.對「永久不可逆」，大陸友bang有專門的一條釋義「指自疾病確診或意外傷害發生之日起，經過積極治療一百八十天後，仍無法通過現有醫療手段恢復」。問題是，如何界定「治療」是消極和還是積極的？
失聰
香港：要求聽力損失最少80分貝，及不可復原。須提供包括聽力測試和聲域測試的醫學證明，而失聰之診斷必須由耳、鼻、喉專科註冊醫生確定。
大陸：雙耳聽力永久不可逆性喪失，要求聽力損失大於90分貝，且經純音聽力測試、聲導抗檢測或聽覺誘發電位檢測等證實。
註：1.根據世衛組織（WHO-）的聽力損失分級標準，平均聽力損失大於等於81分貝，則為極重度聽力損失。
2.「永久不可逆」釋義見上。
失明
香港：因疾病或受傷導致的永久性雙目完全失去視力。失明必須經眼專科註冊醫生確定。
大陸：指因疾病或意外傷害導致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項條件：
眼球缺失或摘除
矯正視力低於0.02（採用國際標準視力表，如果使用其他視力表應進行換算）
視野半徑小於5度
註：「永久不可逆」釋義見上。
喪失語言能力
香港：因疾病或受傷導致完全喪失說話能力及不可復原，並持續12個月。必須由耳、鼻、喉專科註冊醫生提供醫療證明以確定聲帶受損引致喪失語言能力。
大陸：指因疾病或意外傷害導致完全喪失語言能力，經過積極治療至少12個月（聲帶完全切除不受此時間限制），仍無法通過現有醫療手段恢復。
終末期疾病
香港：有適當的專科註冊醫生確診（連同書面確認）預期受保人之狀況將致受保人於12個月內死亡。受保人必須已不再接受任何積極性治療，惟緩解疼痛或其他舒緩性措施則除外。
大陸：差異是——預期受保人在未來6個月內死亡。
其它......
去香港買保險不得不知的6條背景知識內地人去香港買保險是合法的！網絡上有很多黑香港保險的，最大的謊言莫過於說內地人買香港保險屬於「地下保單」，不受法律保護云云。我專門就此問題給香港保險業監理處（香港保險業的政府主管部門）去郵件諮詢，對方明確回覆「根據《保險公司條例》(香港法例第41章)，在香港獲授權的保險公司可在本港境內銷售保險，不論是本地人士或非本地人士均可投保。」但合法的前提是，保單簽署地必須在香港。
內地人去香港買保險，至少已經有十年歷史了。但受到媒體廣泛關注，是最近三年左右的事。我在百度裡以「香港買保險內地」為關鍵詞，搜索相關新聞，檢索結果有64.3萬條。媒體廣泛報導的原因是，這三年內地人到香港買保險的數量，呈井噴式增長。根據香港保險業監理處的統計數據：
年，內地訪客在香港買的新保單為份，保費總額為99.18億元港幣。
年，內地訪客在香港買的新保單超過10萬份，保費總額為.64億元港幣。
年，內地訪客在香港買的新保單份保單，這些新保單的保費總額為億元港幣
但網絡上對香港保險有不少以訛傳訛的信息。
保單貶值的風險小於大陸香港的保單是按港幣或者美元結算和賠付的，大陸是以人民幣結算。很多人拿匯率風險說事，我買保險時也考慮過匯率的問題。說說我當時的考慮。
我的重疾險保單是以美元來結算的，我看重美元作為國際貨幣的地位。因為重疾險的保費需要長期交，一般是20年左右，在這20年內，美元如果貶值，我的保額縮水，但我每年交的保費也隨之減少了，這是等比例的，無所謂虧不虧。20年以後，我已經交完所有的保費，如果美元還縮水，萬一發生理賠，我確實有損失。但如果美元升值了，我也隨之賺了。美元不升不跌的話，我也不賺不虧。因為，我家的理財產品都是以人民幣結算的，本著投資多元化、分散風險想法，我能接受重疾險以美元結算。
所以，以美元來結算的重疾險保單，你有1/3可能賺了，有1/3可能虧了，有1/3不賺不虧。
而以人民幣買重疾險，貶值風險遠甚於以美元購買。作為長期險，20年以至更長的時間後，你投保的幾十萬也有三種情況：一，通貨緊縮，錢更值錢了；二，通貨膨脹，錢不值錢了；三，持平。以我們的生活經驗，現在的50萬元人民幣，20年後你基本不要指望還值50萬！
投保和理賠程序和大陸相似保費繳納：第一年的保費，去香港簽約時繳納，可以直接用銀聯卡支付，無需提前兌換美金。續保的保費，可以通過兩種方式完成：1.通過大陸的銀聯卡到銀行電匯，銀行會收取一定比例的手續費（轉賬金額1-2%左右）。2.親自到香港交。
理賠程序：在香港合法投保的保單，將來的理賠無需客戶親自到香港辦理。一旦發生索賠事件，客戶需要將保險公司認可的大陸醫院出具的診斷材料快遞到香港的保險公司即可。我的保險合同中「索償程序」一頁，只提及要遞交書面材料，通篇沒有提及要專赴香港。
發生糾紛和拒賠的概率，香港比大陸小很多我買香港重疾險前，專門比較過香港和大陸保險的投訴和拒賠統計數據。現更新最新的年的數據給大家參考。
據香港保險索償局官網的統計數據，他們年新接獲投訴個案宗。而中國大陸的保監會官網的統計數據顯示，年度大陸保監會接到的有效投訴中，僅北京一地的數量就有件。
我很想找到香港和大陸的保險拒賠率統計數據，很遺憾找了好久都沒找到。只在中國平安湖北分公司成立15週年的一篇新聞通稿上看到：「成立15年來，逾96%的出險客戶獲賠，拒賠率僅3.64%」。這說明，3.64%的拒賠率在大陸而言，還是比較低的，故而才能作為業績宣傳。
香港的拒賠率如何呢？沒有現成數據，但我做了一個推算，雖不完全準確，但可供參考。如上所述，據香港保險業監理處統計，年香港的保險公司累計向內地訪客發出份保單，佔香港新保單總數的21.4%，由此可算出香港年總的新保單為件。而香港保險索償局官網的統計數據顯示，年他們一共新接獲投訴個案宗。年理賠投訴案佔新保單的比例為÷=0.%
由上可知，出現理賠糾紛乃至拒賠的概率，香港要比大陸小很多！
萬一發生糾紛了怎麼辦呢？找香港保險索償投訴局啊。由於內地人到香港購買保險的數量劇增，為了保障這部分人的利益，年5月1日起，香港保險索償投訴局將服務範圍擴展至非香港居民。所有保單持有人，不論內地人還是香港人，皆可免費使用投訴局的服務。
香港保險索償投訴局新規定原文如下：
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