重疾最全分析之香港与内地重疾险理赔范

重疾保险，香港与内地的差别可以概括为三方面。

第一，相同保费的情况下，香港保险的理赔保险金额更高，或相同保险金的情况下，香港保险所需缴纳保费更低，两地价格相差近30%。

第二，香港重疾保险所保障的病况较内地保险更多，一般为60多种到种。

第三，即使是同一种病况，香港与内地保险理赔的界定也有很大的差别。

前两个差别，较简单直白。而第三点差别容易被人们忽视，今天小编在这里为大家详尽阐述。

定义：慢性肝病（慢性肝炎、肝硬化）属中医学积、胁痛、黄疸、臌胀等范畴。是由感受疫毒，情志郁结，劳欲过度，饮食不节等伤及肝经、损及肝络、迁延日久、渐积而成。

香港理赔：须有以下症状证明，可以获得保险理赔：1、持续性黄疸2、腹水3、肝性脑病

内地理赔：除香港的3项诊断要求外，还必须有充血性脾肿大伴脾功能亢进症状，或食管胃底静脉曲张症状。

定义：原发性肺动脉高血压指肺小动脉原发增生性病变所致的闭塞性肺动脉高压，其病因可能是多方面的，先天性的肺小动脉病变是其中之一。

香港理赔：以纽约心脏病学会的心功能分级标准为依据，病症严重程度达到该标准的第Ⅲ或Ⅳ级，即可以办理保险理赔。

内地理赔：除根据纽约心脏病学会的心功能分级标准，严重程度达到第Ⅳ级，另要求病人在静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg，才可以保险理赔。

注解：纽约心脏病学会按心功能疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级指，显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。Ⅳ级指；不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。

定义：心肌病定义为原因不明的心肌疾病。分为原发性心肌病和继发性心肌病。原发性心肌病按病因和病理心肌病被分为三种类型，扩张型心肌病、肥厚型心肌病、限制型心肌病。

香港理赔：以纽约心脏病学会的心功能分级标准为依据，心功能衰竭程度达到该标准的第Ⅲ或Ⅳ级，并持续最少6个月。

内地理赔：除根据纽约心脏病学会的心功能分级标准，心功能衰竭程度程度达到第Ⅳ级，另要求被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

注解：“永久不可逆”指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

定义：脑中风是一组以脑部缺血及出血性损伤症状为主要临床表现的疾病，又称脑卒中或脑血管意外，具有极高的病死率和致残率，主要分为出血性脑中风(脑出血或蛛网膜下腔出血)和缺血性脑中风(脑梗塞、脑血栓形成)两大类，以脑梗塞最为常见。

香港理赔：中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损，即可以获得保险理赔。

内地理赔：中风确诊天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍，才可以获得保险理赔。

定义：良性脑瘤是指生长在颅内某一部位（多在脑神经组织外），组织分化良好，生长缓慢，多能根治的肿瘤。如脑膜瘤、垂体腺瘤、胚胎残余性肿瘤及血管肿瘤等。

香港理赔：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在，必须由影像研究确定，比如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影。并不需要额外的手术或治疗作为理赔的前提。

内地理赔：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：1、实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；2、实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

定义：昏迷是完全意识丧失的一种类型，是临床上的危重症。昏迷的发生，提示患者的脑皮质功能发生了严重障碍。主要表现为完全意识丧失，随意运动消失，对外界的刺激的反应迟钝或丧失，但患者还有呼吸和心跳。

香港理赔：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，以及需要利用生命维持系统。

内地理赔：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度，要求按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。

注解：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；内地则要5分或5分以下。

定义：人的听觉阈提高，称为听阈上移或听力损失，又叫失聪，俗称耳聋。

香港理赔：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。

内地理赔：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

注解：1.根据世卫组织（WHO-）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。2.“永久不可逆”指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

定义：失明，又称为盲，指视力残疾中程度较重的一类。狭义指视力丧失到全无光感；广义指双眼失去辨解周围环境的能力。

香港理赔：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力，且必须经眼专科注册医生确定。

大陆理赔：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：1、眼球缺失或摘除2、矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）3、视野半径小于5度

注解：“永久不可逆”指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

香港理赔：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月，且必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明，以确定声带受损引致丧失语言能力。

内地理赔：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。

定义：帕金森病（Parkinson’sdisease，PD）是一种常见的神经系统变性疾病，临床上主要表现为静止性震颤、运动迟缓、肌强直和姿势步态障碍。

香港理赔：有适当的注册医生确诊即可办理保险理赔。

内地理赔：医生确诊病症严重，病人完全丧失自主生活能力，才可以保险理赔。

定义：一般考虑是疾病的晚期,器官功能丧失或很快导致病人死亡的疾病。

香港理赔：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。

内地理赔：医生确诊预期受保人在未来6个月内死亡，才可以保险理赔。

定义：由感染艾滋病病毒（HIV病毒）引起。HIV是一种能攻击人体免疫系统的病毒。它把人体免疫系统中最重要的T淋巴细胞作为主要攻击目标，大量破坏该细胞，使人体丧失免疫功能。

香港理赔：因输血和职业原因感染的艾滋病，可以获得保险理赔。

内地理赔：任何原因感染艾滋病都不能获得保险理赔。